全网在传的一份57号文件，这份文件是由P2P网贷风险专项整治事情向导小组办公室于12月8日向各地下发的，全名为《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收事情的通知》（下文简称《通知》，文件全文见文末）。 侦探先提取几个要害点吧。 “超级放贷人”模式应当认定为违规； 侦探：“超级放贷人”的模式本就是历史遗留问题，很早以前，许多P2P的操作模式都是由公司法人将资金出借，再将债权转让给投资人，回笼的资金继续云云操作。以后，这种操作模式将退出历史舞台。 类证券资产化营业债权转让认定为违规； 侦探：不知道类似于懒财网的信托质押类营业怎么界定。 以活期、定期理产业品对接债权转让标的，认定为违规； 侦探：这个风实在很早就在吹了，实在有些平台已经清退了活期的营业。不外现在市面上照旧有不少活期产物。基本上99%都违规。着实舍不得的，就等平台最后撤掉活期再走吧。 不得以出借人所持债权作为抵（质）押； 侦探：应该是克制市面的净值标了。 克制继续提取、新增风险备付金； 看来，风险备付金也要退出历史舞台了，作为投资人，颇为无奈。但政策云云要求，也没辙。文件中还称要引入第三方担保机构，呵呵呵呵~~ P2P机构必须在备案前做好银行存管； 侦探：这个没啥说的了，门槛而已。 与地方金融资产生意业务所互助的网贷机构，应制止互助； 侦探：叫停金交所的事情，已经很早就公布了，市面上另有换着名堂顶风作案的。 据悉，针对P2P平台，“通知”提出了以下五项基本原则： 一、验收及格的P2P平台，予以备案挂号，确保其正常谋划； 二、努力配合整改验收事情但最终没有通过的平台，可据详细情形，或指导其逐步清退营业、退出市场，或整合相关部门及资源，接纳市场化方式，举行并购重组； 侦探（微信：if9110）：现在来看，政策对于那些真正想做事，可是着实能力不够，不能通过验收的平台照旧很仁慈的，并不是直接砍死。 可是！不知道羁系清不清晰，实在有许多平台是完全无法良性清退的！虽不敢说详细数字，不外市面上有坏账窟窿的平台，绝对不在少数。 到时间，这一批平台怎么处置惩罚会很棘手。并购重组？优质平台不会要垃圾资产的。到头来，一定有许多投资人的资金会受到影响。 投资人咋办？自融的平台各人照旧躲远点吧，若是备案不通过，要清退的时间，你确定企业有足够的现金流能够清退？ 逾期率过高、营业模式显着赔钱的平台可以撤了。好比屌丝车贷平台给你收益24%+的这一类。 三、对于严重不配合整改验收事情，违法违规行为严重甚至已有经侦介入或已失联的平台，应由相关部门予以取缔； 侦探：现在几个暗雷平台，各人照旧自求多福吧，别进去蹚浑水了。别管有人几折卖债权，都不要去接盘了。详细有哪些家，侦探在群中也聊过频频（加小秘微信：if11000）。 不外侦探也担忧已经踩雷的投资人，平台老板还没有失联，可是就是不能还款，这个时间，“被取缔”是什么观点，很是模糊。取缔之后，平台暴雷的责任怎样界定，照旧说所有都交由经侦行止理？ 四、对于逃避整改验收，暂停自身营业或不处于正常谋划状态的机构，需予以高度重视，此类机构恢复谋划后也需酌情予以备案； 五、对于行业中营业余额较大、影响较大、跨区域谋划的机构，由机构注册地整治办建设团结核查机制，向机构营业发生地征求现相关意见。 侦探：额，详细营业余额较大、影响较大、跨区域谋划的机构怎么界定，这个侦探还没看到相关的指标。不知道几多余额算是比力大的。 网贷之家数据来看，现在代收余额前14家如下（电脑一屏幕正好截图14家）： 不外实在不用太张皇，《通知》中只说“由机构注册地整治办建设团结核查机制，向机构营业发生地征求现相关意见。”并未见有对这类平台有负面的定性。 值得注重的是，57号文还凭据几个要害时间节点，明确指出了不能备案的情形： 一是对于2016年8月24日后新设的P2P平台，本次网贷整治时代原则上不予备案挂号； 侦探：这个情形感受写的还不是很明确。首先，新设P2P平台的时间，是根据公司建立的时间举行盘算照旧域名备案的时间，照旧第一笔生意业务的时间。 若是是公司建立时间，这个完全可以通过收一家壳公司来规避，若是是域名备案时间，可以去收购一个域名，根据生意业务时间的话，实在这个都是可以窜改的。 另外一点，不予备案挂号怎么明白呢。厥后看到下面的内容，侦探才知道。 二是对于自始未纳入本次整治的各种机构，在整改验收时代提出备案申请的，各地整治办不得予以举行验收及备案挂号； 侦探：实在许多地域基本笼罩了当地大部门的平台，不外总归有不起眼的小平台是被遗漏的。这类平台已经错过备案的窗口期了，只能做时光飞船回到去年下半年跪求金融办整治了。 三是对于《P2P治理暂行措施》划定的十三项克制性行为及单一乞贷人上线的划定，P2P自2016年8月24日应不再违反，响应存量营业未化解完成的P2P不得备案挂号； 侦探：详细的羁系红线为： 1. 为自身或变相为自身融资； 2. 直接或间接接受、归集出借人的资金；3. 向出借人提供担保或者答应保本保息；4. 自行或委托、授权第三方在互联网、牢固电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所举行宣传或推介融资项目；5. 发放贷款，但执法法例尚有划定的除外； 6. 将融资项目的限期举行拆分（拆标的照旧要注重点）； 7. 发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产物等金融产物； 8. 开展资产证券化营业或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；（懒财网？） 9. 除执法法例和网络借贷有关羁系划定允许外，与其他机构投资、署理销售、经纪等营业举行任何形式的混淆、捆绑、署理； 10. 居心虚构、强调融资项目的真实性、收益远景，遮盖融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他诱骗性手段举行虚伪片面宣传或促销等，捏造、散布虚伪信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或乞贷人； 11. 向乞贷用途为股票投资、场外配资、期货合约、结构化产物及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务； 12. 从事股权众筹、实物众筹等营业； 13. 执法法例、网络借贷有关羁系划定克制的其他运动。 四是对于开展过涉及首付贷、校园贷及现金贷等有营业的P2P，应暂停新营业，逐步压缩存量，否则不予备案。 侦探：看这两篇文章就OK了，《深圳多家平台制止放款，现金贷坏账率高达60%以上…》《拍拍贷被曝逾期暴增，这只是个苗头而已》 实在看到这里，侦探一直疑惑，不备案就不备案了，最后你能咋地？效果，就看到了下面这条措施。 对在划定时间内没有通过本次整改验收、无法完成备案挂号但依然从事P2P营业的机构，57号文称各省将予以处置，包罗注销其电信谋划允许、封禁网站等。 不外直接封禁网站，投资人的权益怎样保障，这是不是有点太拍脑门了。 整篇《通知》看下来，所有都是为了从维稳出发，对于投资人掩护的点，提到的很少。岂非是希望投资人通过这份文件，赶快撤离不合规的平台？我去你的香蕉大苹果。
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